Выгодный торговый эквайринг для ИП: какой банк выбрать в 2019 году

Потребители с каждым годом все чаще предпочитают расплачиваться за покупки с помощью карты. И если еще несколько лет назад это была прерогатива молодежи, то в последнее время на карточки перешли и представители старшего поколения.

Отсутствие на торговой точке возможности оплаты банковской картой может запросто отпугнуть многих клиентов. И несмотря на то, что для продавцов торговый эквайринг — еще одна издержка работы предприятия, такая банковская услуга — одна из самых популярных в последние годы.

Тарифы ТОП-18 банков для торгового эквайринга

Банк Комиссия Цена оборудования Преимущества
Сбербанк от 0,5% аренда 1700-2200 рублей в месяц
  • бесплатное подключение
  • нет скрытых комиссий
  • перечисление средств на следующий день
Тинькофф от 1,59% бесплатно
  • персональный менеджер
  • операции проводятся 24 часа в сутки
  • начисление до 8% на остаток по счету
ВТБ от 1,6% покупка от 10000 до 41000 рублей
  • повышенная система безопасности
  • использование технологии 3D-Secure
  • сервис по обращениям и претензиям
АльфаБанк от 1,9% аренда бесплатно — 790 рублей в месяц
  • быстрое зачисление средств
  • обучение для персонала, который будет взаимодействовать с оборудованием
  • круглосуточный контроль за счетом
Точка от 0,99% аренда от 1200 рублей в месяц, покупка от 12000 рублей
  • быстрое подключение
  • нет требований по минимальному обороту средств и штрафов за невыполнение
  • мгновенное зачисление средств на счет
Открытие от 1,4% не предоставляют
  • быстрое оформление
  • ежедневная расшифровка сумм возмещения
  • оформление с имеющимся расчетным счетом
Модульбанк от 1,5% аренда бесплатно
  • поступление средств на счет в течение рабочего дня
  • быстрое подключение
Газпромбанк от 1,8% аренда бесплатно
  • оформление с имеющимся расчетным счетом
  • стабильная и безопасная работа системы
Уралсиб от 1,65% аренда 2600 рублей в месяц
  • быстрое оформление с минимальным пакетом документов
  • обучение сотрудников
  • круглосуточная поддержка
Русский Стандарт от 1,8% покупка от 17600 рублей, аренда от 2000 рублей
  • круглосуточная поддержка
  • быстрое оформление, в том числе, онлайн
  • рассрочка на оборудование
Райффайзен от 1,99% аренда от 190 рублей в месяц
  • круглосуточная поддержка
  • зачисление средств на следующий день
  • обучение сотрудников
Промсвязьбанк от 1,79% бесплатно
  • зачисление средств в течение рабочего дня
  • ежедневная отчетность
  • круглосуточная поддержка
Совкомбанк от 1,8% аренда бесплатно — 990 рублей в месяц
  • поддержка трех платежных систем — VISA, MasterCard, «Золотая корона»
  • быстрая техподдержка
Европа Банк от 1,5% бесплатно
  • поступление средств на счет на следующий день
  • быстрая техподдержка
МТС 1,69% покупка 9990 рублей
  • быстрое подключение
  • обучение персонала
  • срок зачисления средств — один день
УБРиР от 1% бесплатно
  • открывать расчетный счет нет необходимости
  • быстрое подключение
Бинбанк поглощен банком Открытие
Россельхозбанк по договоренности по договоренности
  • обучение персонала
  • круглосуточная техподдержка
  • автоматизированная система отчетов

Как выбрать наиболее выгодный банк

Выгода в данном случае — понятие субъективное. Что выгодно одной организации — для другой может не играть значительной роли. Поэтому, выбирая банк для эквайринга, стоит исходить из собственных потребностей. При этом, такие показатели как комиссия и расположение банка, можно назвать и не самыми значимыми. Так на что же обратить внимание при выборе банка для торгового эквайринга?

  1. Какие платежные системы обслуживает банк, достаточно ли их для осуществления деятельности? (например, в люксовых или туристических местах лучше иметь возможность принимать American Express).
  2. Убедиться, что связь, используемая банком, хорошего качества и с быстрым соединением. Обычно это подключение через интернет с помощью ADSL или GPRS.
  3. Есть ли возможность подключения дополнительных функций к услуге торгового эквайринга, в соответствии с производственной необходимостью организации. Например, возможность оплаты чаевых по безналичному расчету или включение дополнительных описательных данных в чек.
  4. Какие клиентские сервисы предоставляет банк. Это может быть получение выписок в электронном виде, обучение сотрудников клиента работе с эквайринговым оборудованием, быстрая и неконфликтная техподдержка и пр.
  5. В какой срок будут поступать средства на счет.

От чего зависит цена эквайринга

Стоимость эквайринга состоит из:

  1. Процента платежной системы (это большая часть стоимости, примерно 1-1,1%).
  2. Процента банка-эмитента, то есть банка, выпустившего карту.
  3. Процента банка, оказывающего услугу эквайринга. Обычно эта стоимость зависит от того, есть ли у банка собственный процессинговый центр, или эта часть отдана на аутсорсинг.

Благодаря тому, что в сфере эквайринга огромная конкуренция, банки оказывают услуги на грани рентабельности собственной деятельности.

Терминалы для торгового эквайринга

POS-терминалы для торгового эквайринга можно приобретать у банков напрямую или у третьих лиц, а также брать в аренду у банка или покупать в рассрочку. Не все банки предоставляют в аренду или к продаже оборудование, однако, если такая возможность есть, лучше ей воспользоваться.

Оборудование, которое поставляет банк, хорошо знакомо их инженерным сотрудникам и проверено на совместимость с банковскими системами, поэтому все технические вопросы должны решаться быстрее и проще.

Нужно ли открывать счет в банке

Для того чтобы подключить услугу торгового эквайринга, придется открыть расчетный счет, это касается даже ИП, которые могут этого не делать в иных случаях. Ведь по большому счету эквайринг — это перевод средств с карты клиента на расчетный счет организации.

Торговый эквайринг без открытия расчетного счета

Клиент может выбрать банк, который не ставит условием для подключения услуги эквайринга открытие расчетного счета в своей системе, а принимает к оформлению расчетный счет любого банка.

Совсем отказаться от открытия расчетного счета не выйдет.

Чем торговый отличается от интернет-эквайринга

Торговый эквайринг — это оплата товаров и услуг покупателем в физически существующей торговой точке через терминал. Интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг в интернете, на сайтах компаний, в приложениях. Для такого эквайринга не требуется специального оборудования или приложения, но банки, чтобы обезопасить такие сделки, вводят некоторые ухищрения вроде одноразовых паролей или SMS-подтверждений.

Как подключить торговый эквайринг

Для того чтобы подключить торговый эквайринг, следует произвести следующие шаги:

  • сравнить тарифы и условия и выбрать подходящий банк;
  • подать заявку на подключение услуги: в некоторых банках для этого придется посетить их офис, а в некоторых можно заполнить заявку онлайн;

    При положительном ответе от банка необходимо собрать документы: свидетельство ЕГРЮЛ, справку из ФНС, карточку с образцами подписей и оттиском печати, банковскую справку о наличии расчетного счета, паспорт представителя организации, который будет заниматься оформлением.

  • заключение договора с банком;
  • выбор оборудования — аренда или покупка;
  • установка оборудования техническими сотрудниками банка;
  • обучение персонала работе с оборудованием;
  • запуск системы.

Как происходит оплата

Оплата в торговом эквайринге происходит следующим образом:

  1. Покупатель предъявляет карту для оплаты.
  2. Кассир производит запрос на разрешение операции у процессингового центра.
  3. Происходит авторизация в банковской системе через введение PIN-кода покупателем.
  4. Процессинговый центр производит связь с банком и получает разрешение на проведение операции.
  5. Со счета покупателя списывается стоимость товара или услуги.
  6. Покупатель получает чек об операции.

В реальной жизни весь процесс занимает не более тридцати секунд.

После чего, в зависимости от условий договора эквайринга, денежные средства попадают на расчетный счет продавца, обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней.

Отзывы предпринимателей о торговом эквайринге

Андрей, предприниматель

Мне пришлось сделать эквайринг, потому что вблизи моей торговой точки практически нет банкоматов, люди уходили и не возвращались. Оборудование взял в рассрочку и очень рад, дела пошли в гору.

Ирина, старший кассир

Я не юная девочка и поэтому все технические новинки для меня в диковинку, отношусь я к ним с настороженностью. Однако, когда хозяин магазина установил терминал, я быстро разобралась что к чему, и сейчас для меня безнал предпочтительный способ оплаты. Здесь трудно ошибиться с подсчетом и нельзя попасть на поддельные купюры.

Анатолий, ресторатор

Эквайринг для меня, так как у меня несколько немаленьких точек, — прежде всего удобен возможностью тотального контроля финансовых потоков, ну и с инкассацией полегче. Да, приходится потратиться вначале, но оно того стоит и быстро окупается.

Торговый эквайринг — современная банковская услуга, призванная облегчить жизнь как продавцам, так и покупателям. Множество банков предоставляют возможность подключения эквайринга, за счет большой конкуренции, с минимальной комиссией и различными дополнительными услугами, среди которых легко можно выбрать подходящие для своей организации.

Поделиться с друзьями
РКО-Инфо.ру